Skip to content

Заемщику и Поручителю

Телефонные террористы-коллекторы. Как с этим бороться

Если вас необоснованно достают телефонные “террористы”-коллекторы, не теряйте спокойствия, шлите их “в том направлении” – вам за это ничего не будет.

Ни в коем случае не призываем вступать в ряды сообщества “долги платят только трусы” – в цивилизованном мире принято возвращать долги. Речь о том, когда ими, или даже без них, пытаются нагло шантажировать. В Украине после “банкопада” 2013-2017 годов, когда с рынка так или иначе ушли 96 банковских учреждений, образовался целый сегмент экономики так называемого внесудебного урегулирования безнадежной кредитной задолженности. А проще говоря, появился новый вид бизнеса – по “выбиванию” долгов, пишет Укринформ.

Согласно положению НБУ «О выведении неплатежеспособных банков с рынка», банк имеет право обратиться к третьим лицам – коллекторам, чтобы получить услуги по взысканию задолженности, освободив тем самым свои балансы от “токсичного” бремени. Более того, НБУ с 2016 года ужесточил требования к резервированию проблемных кредитов до 100% выданного кредита. Поэтому банки активно проводят детальный анализ клиентской базы, чтобы выявить проблемных должников и сформировать кредитные портфели для продажи их коллекторам. Пользуются услугами коллекторов также сервисные компании, имеющие тысячи договоров на обслуживание, и задолженность клиентов также.

Таким образом в последние годы в руки коллекторов перешли права требования на сотни миллионов гривень. Правда, не имея особого контроля со стороны государства, распоряжаются они этим правом иногда слишком специфически – не гнушаясь грязными методами и даже мошенничеством. Например, выдумывают “левые” поручительства, о которых человек ни сном, ни духом, “рисуют” овердрафты, штрафы, пени, проценты, которые в голову не придут. Как с этим бороться – читайте далее.

Жизнь в условиях света и тени

Практика продажи безнадежных долгов специализированным компаниям – довольно распространенное в мире явление. Используется она преимущественно в банковском секторе и в ситуации, когда процесс взыскания долга становится проблематичным и связанным с длительными и дорогостоящими процедурами.

Единственная законная функция коллекторов – это письменно напоминать должникам об остатке долга (а в случае неуплаты передавать дела в суд, чтобы получить долги государственными или частными судебными исполнителями). Но многие из коллекторов переступают эту грань. В отсутствие специального закона о регулировании коллекторской деятельности (сейчас коллекторы действуют на основе Гражданского, Хозяйственного кодекса, Законов Украины «О банках и банковской деятельности» и «О финансовых услугах»), 20-30% этого рынка, по разным оценкам, находятся в тени.

Поэтому можем слышать следующие истории.

Павел Т., киевлянин:

“Лет двадцать назад, я, как физическое лицо-предприниматель, имел открытый счет в банке “Финансы и Кредит”. Потом прекратил работать в статусе ФЛП, счет обнулил, считая, что банк его автоматически закроет за отсутствием движения средств (по Гражданскому Кодексу, если в течение трех лет подряд на счете отсутствует остаток денежных средств и не осуществляются операции по счету. — Авт.).

В 2015 году, как известно, банк обанкротился. И вот, начиная с прошлого года мне регулярно стали звонить лица, которые представлялись сотрудниками финансовой компании «Кредит-капитал», и требовать уплатить какой-то долг – 400 гривен, который возник то как плата за обслуживание счета, то как овердрафт по карте – на том конце провода никак не могут определиться. Во-первых, никакого долга по этому счету я не признаю принципиально, а карточки у меня вообще никогда не было. Во-вторых, кто эти грубияны, которые на мою просьбу предоставить свои претензии в виде официального письма каждый раз или бросают трубку, или угрожают – прислать «специалистов», «опозорить перед детьми» и т. д.?”

Валерия Н., одесситка:

“Моя история с преследованиями со стороны коллекторов продолжается уже несколько месяцев. Я работаю завучем в школе. Одна из бывших коллег, которая уже несколько лет как рассчиталась, оказывается, когда-то давно брала кредит в кредитном союзе “Просто деньги”. Не рассчиталась. Коллекторы, которые представляются от имени этого союза, сначала поинтересовались, работал ли у нас такой человек, и получив подтверждение, теперь постоянно звонят на мой рабочий номер с требованием вернуть долг за коллегу – поскольку я, как оказалось, выступаю поручителем по ее кредиту. О чем я вообще даже не догадывалась!”

Кстати, давление через родственников, коллег, знакомых, а также приписывание им роли “поручителей” – очень распространенный метод психологического воздействия со стороны коллекторов. Подобная ситуация произошла с директором столичной СШ №148 Сергеем Горбачевым, когда от него требовали повлиять на учительницу, чтобы та оплатила долги сына.

В 2017 году странное письмо от коллекторов из компании Примоколлект получил также преподаватель Школы журналистики УКУ Отар Довженко. С печатью и подписью, распечатанными на цветном принтере. В письме значилось, что в 2014 году он взял кредит в 25 тысяч гривен в Дельтабанке. Со штрафами и процентами долг увеличился до 44 тысяч.

«В Дельтабанке мне показали копию документов человека, взявшего кредит. Но это был не я – совпадали имя и фамилия, но прописан этот человек был в другом месте, и, конечно, имел совсем другую внешность. Я сфотографировал все документы и радостно направил коллекторам письмо с доказательствами, что речь идет не про меня, а про другого должника. А получил в ответ копию обращения в полицию с требованием возбудить против меня уголовное дело. Без подписей. Если мне продолжат писать письма, придется пойти в полицию и писать заявление», – рассказал Отар журналистке Общественного Александре Черновой. Которая в свою очередь тоже получила «весточку» от коллекторов.

В сюжете для Общественного Александра подробно рассказывала как два месяца подряд дважды-трижды в день ей звонило Европейское агентство по возврату долгов. Речь шла о задолженности на кредитном счете в ликвидируемом банке «Финансы и кредит» на сумму 392 гривни, которую “должница” забыла оплатить якобы за обслуживание счета. Александра лично посетила офис компании, расположенный в Броварах, под Киевом, где получила вежливый комментарий о том, что компания работает исключительно в правовом поле. А все проблемы в общении с коллекторами, мол, от нежелания большинства людей признавать долги. (Просто интересный факт – согласно реестру, конечным бенефициаром Европейского агентства по возврату долгов является экс-глава НБУ Сергей Тигипко. – Авт.).

Вообще, в интернете сотни подобных историй с коллекторами. И не только в случае с банковскими кредитами. К услугам коллекторов прибегают и другие компании, имеющие широкую клиентскую базу и задолженность по сервисным договорам – коммунальщики, телекоммуникационщики и т.д.

Обычно коллекторы перекупают право требования задолженности по таким проблемным договорам, даже с мелкими суммами, максимум за 30% от реальной фактической задолженности. В чем же выгода? А в том, что совокупно права требования могут составлять сотни тысяч гривень! К тому же, коллекторы, получив права кредитора по договорам, начисляют максимально возможную пеню, штрафы, неустойки, упущенную выгоду, хоть это и незаконно.

Ведь статья 21 закона “О потребительском кредитовании” содержит прямые запреты начисления излишних процентов и пени. Например, пеня не может быть больше 15% кредита, а общая сумма начислений не может быть больше половины кредита. А дальше коллекторы приступают к запугиванию – судом, потерей имущества, даже здоровья и жизни (бывают и такие угрозы!). Если же из всей массы должников с перепугу заплатит хотя бы каждый третий – фирма в накладе не останется. Поэтомуколлекторов интересуют именно те категории долгов, где должники оказываются наиболее пугливыми, неграмотными и доверчивыми.

А у нас все ходы записаны!”

Итак, советы, что делать, когда общение принимает характер откровенного издевательства. “В Украине существует стереотип по поводу этой профессии: просто не все коллекторы ведут себя правильно и корректно. То, насколько агрессивно они действуют, зависит от того, насколько им важна их репутация, и от законности деятельности, которую они проводят. На самом деле эти люди не так страшны, как мы их себе представляем. Скорее всего, они совсем не представляют опасности, если знать, как с ними правильно общаться”, – отметила начальник Светловодского бюро правовой помощи Алла Мирошник в своем сообщении в FB.

Вот основные советы юристов.

1. Взять свое эмоциональное состояние под контроль, так как сильнейший прием коллекторов – моральное давление. Большинство коллекторов делают расчет на элемент страха. Они давят на чувство вины и на болевые точки конкретного человека (тяжелое материальное положение, дети и другие факторы).

2. По возможности, записывать все телефонные разговоры, сохранять смс-сообщения чтобы, в случае чего, иметь на руках доказательства незаконных требований, угроз.

3. В случае откровенных угроз и оскорблений обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по одной из статей УК Украины – ст.182 (нарушение неприкосновенности частной жизни), ст. 189 (вымогательство), ст. 190 (мошенничество), ст. 355 (принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств). Проконтролировать внесение сведений в Единый реестр уголовных внедрений. Отказ открывать такое производство обжаловать в суде.

4. Требовать от коллекторов претензии исключительно в письменной форме, со ссылками на конкретные договоры и юридические основания.

5. Игнорировать документы без каких-либо юридических подтверждений, то есть, без “живых” подписей и “мокрых” печатей. Никаких писем на цветных принтерах!

6. Игнорировать любые требования о “поручительстве”, если вы его официально не давали. А также не обращать внимания на просьбу “повлиять” на знакомых, друзей, соседей или родственников. По закону, долги должны возвращать только те лица, у которых с организацией существуют договорные обязательства по возврату денежных средств.

Помните, Гражданский кодекс Украины обязывает уведомлять должника в официальном порядке о смене кредитора, или передаче права требования третьим лицам. Поэтому лучше не оплачивать ничего до получения официальных документов и подтверждений. Как правило, компании с хорошей репутацией без проблем предоставляют все необходимые документы. Отказ на запрос в получении соответствующих документов о наличии долга свидетельствует о мошеннических действиях лиц, которые заставляют оплатить долг.

Автор:  Марина Нечипоренко. Киев; Укринформ

Гроза «пирамид» Богдан Хаустов – о мошенниках компьютерной эры

Известный разоблачитель лохотронов, который вывел на чистую воду масштабных мошенников Елену Чекаленко («Альянс-Украина»: https://www.youtube.com/watch?v=oQyZVIBDR_0), Максима Островского (https://www.youtube.com/watch?v=YWLv2KB-osg), и других, в интервью «ОРД» рассказал о новых фишках современных MМMщиков, которые выманивают у украинцев подчас фантастические суммы. 

Их рекламой теперь не только обклеены вагоны метро — прославлять финансовые пирамиды не брезгуют солидные экономические издания. На каждом стихийном рынке за полчаса можно наткнуться на несколько лавочек с лже-кредитованием. Время людской беды для них – время грести деньги лопатой, обманывая максимально цинично и жестко. Обнищавший, отчаявшийся народ готов поверить в любую возможность получить заём, но теряет последнее. А накопившие финансовый жирок в погоне за наживой становятся кормильцами таких жуликов, как Ружа Игнатова (о «секте свидетелей ванкоин» мы уже рассказали здесь: http://ord-ua.com/2017/06/06/finansovuyu-piramidu-onecoin-v-ukraine-tyisyachniku-iz-mmm-pomogaet-prodvigat-konsul-kazahstana/?page=1) или «лидер британского инвестфонда» Дмитрий Нагута, которого суд выпустил на волю под залог в 5 млн гривен (хотя он кинул вкладчиков на десятки миллионов долларов).  

В интервью Богдана Хаустова – все секреты этих и других самых модных и раскрученных аферистов. Куда смотрит полиция? На что люди ведутся? И как не дать себя обмануть?  Continue reading

Как правильно занимать деньги: советы от юриста-коллектора

акими законами регулируется передача денег в долг? При какой минимальной сумме долга составляется расписка? Всегда ли нужно брать расписку?  В какой валюте может составляться расписка? Можно ли перепродать расписку и обязательства по ней? Предполагает ли составление расписки привлечение свидетелей?  Что нужно делать с распиской при возврате долга? Можно ли в расписке указать залоговое имущество?

 Мы очень часто занимаем деньги, но мало кто знает, как это правильно делать. Следование закону в самых щепетильных моментах убережет вас от ненужных потерь . В агентстве Укринформ пообщались с юристом, работающим на рынке коллекторских услуг, и узнал, как не быть обманутым, когда берешь или даешь в долг. 

Continue reading

7 фактов о досрочном погашении кредита, о которых умалчивают банки

Думаете, что вы молодец, если выплатите долг раньше срока? Не спешите бежать в отделение банка и радовать сотрудников — за свою инициативность рискуете получить штраф или отказ, если договор запрещает гасить кредит досрочно. Впрочем, в последний год из-за ухудшения финансовой дисциплины банки относятся к досрочному погашению более лояльно, но это не повод терять бдительность.

 Для непосвященных рынок кредитования представляется настолько запутанной системой, что в ней не хочется разбираться. Хорошо бы прийти в банк, дать запрос на кредит и услышать конкретную сумму, в которую он вам обойдется. Чтобы не было дополнительных условий, комиссий, страховок, а также услуг, которые навязывают, «забыв» упомянуть, что они необязательны. На сайте ВРУ в декабре появился проект закона о потребительском кредите, в котором сделана попытка принудить финансовые учреждения раскрывать в договоре полную реальную стоимость займа.

В то же время в законах нет  требования к банкам предварительно предупреждать клиентов об условиях досрочного погашения кредитов. Банкиры не стремятся их разъяснить, а заемщики не знают, что эта опция может обернуться для них штрафами, комиссиями, ограничениями, а может совсем отсутствовать. Внимательно прочитайте кредитный договор, и вы найдете подробности. А если эта информация написана непонятно (чаще всего так и есть), попросите работника банка объяснить. Вы узнаете много интересного.

Continue reading

Пять ключевых новшеств будущего закона о потребительском кредитовании

9 декабря 2015 года Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект № 2455. Текущая редакция документа сулит настоящую революцию в области прав украинских заемщиков.

Слишком хорош, чтобы быть принятым – такое мнение сложилось у общественности на счет нового законопроекта «О потребительском кредитовании». Финансовые эксперты о новом документе молчат, что вполне может указывать на начало подковерных игор и лоббирования, призванных не допустить его окончательного принятия. Что же изменит законопроект в случае, если станет законом? Continue reading

Узявши кредит, втратила роботу

Зважте всі «за» і «проти», обираючи установу, в якій хочете взяти позичку.

Жителька Бучі Наталя Слюсаренко наївно повірила рекламним обіцянкам компанії «Кредит 666». Ось до чого це призвело…

Якщо у людини фінансова криза, то звертається вона по допомогу насамперед до рідних і друзів. Не змогли вони надати потрібної суми — людина змушена оформити позичку у фінансовій установі.

Так і моя знайома Наталка у скрутну хвилину звернулася до компанії «Кредит 666» (назву змінено), адже там були привабливими умови кредитування, оформлення коштів через Інтернет — швидким і зручним. Тож вона, отримавши від інтернет-компанії в онлайн-режимі кошти на банківську картку, з часом повернула борг і забула про існування тієї установи, яка надала їй послуги.

І ось тут починається пригодницька історія. Наталка захворіла і не сплатила відсотки за кредитом вчасно, а майже за місяць. За час хвороби співробітники «Кредит 666» телефонували по 20 разів щодня самій Наталці, їй на роботу, а також друзям, знайомим і колегам, телефони яких Наталка компанії не надавала. Continue reading

ИПОТЕКА — ОДИН ИЗ САМЫХ ДЕЙСТВЕННЫХ ВИДОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВЫПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Судебная палата по гражданским делам Верховного Суда Украины обсудила анализ практики применения судами законодательства, регулирующего ипотеку как залог недвижимого имущества. Об этом сообщает пресс-служба ВСУ.

Как сообщили в Судебной палате по гражданским делам ВСУ, ипотека на сегодня — один из самых действенных видов обеспечения выполнения обязательств, поскольку, имея материальную подоплеку, она является одновременно и надежным средством защиты интересов кредиторов, и стимулом для выполнения обязательства должником. Continue reading

Как не стать должником государства, если вас уже «простил» банк, рассказывают юристы

Курс доллара не падает, цены растут, выплачивать кредиты украинцам все сложнее. Банки наконец-то начали «идти навстречу» должникам, списывая долги по так называемым «льготным» программам. Например, в одном из крупнейших банков действует программа «60/40» — при погашении должником 60% суммы долга остаток его аннулируется. А банк выдает справку об отсутствии задолженности.

На первый взгляд кажется, что наконец-то должник обрел свободу от долгов. Однако государство считает, что теперь бывший должник банка получил доход — дополнительное благо, которое должно облагаться налогом. Continue reading

Министерство обороны Украины предложило военнообязанным образец ходатайства в банк о кредитных каникулах

На официальном сайте Минобороны размещено Типовой образец обращения с ходатайством о неприменении штрафных санкций по кредитным обязательствам, которое может быть предоставлено в банковское учреждение военнослужащим, который призван к военной службе согласно Указу Президента Украины «О частичной мобилизации» от 17.03.2014 г. № 303/ 2014. Continue reading

ОТ ПРЕДОСТАВЛЕННОГО БАНКОМ КРЕДИТА МОЖНО ОТКАЗАТЬСЯ В ТЕЧЕНИЕ 14 ДНЕЙ — АДВОКАТ

Согласно украинскому законодательству, любой заемщик вправе отказаться от банковского кредита даже после подписания с финучреждением кредитного договора. Об этом в программе «Социальный статус — Ваши права и льготы» на телеканале Tonis рассказала адвокат Марина Саенко.

«От приобретенного в магазине товара вполне законно можно отказаться в течение 14 дней с момента покупки — даже без объяснений причин, а лишь вернув его по чеку в надлежащем качестве. Это знают все. Но мало кто знает, что это правило действует и в отношении банковских кредитов», — сказала она. Continue reading

Капкан на украинцев. «Ловушки» банкиров при выдаче кредита

Финансисты настырно бомбардируют клиентов заманчивыми предложениями — от «льготных» программ кредитования пенсионеров до возможности получать бонусы и скидки при оплате товаров кредитной картой. И наперебой предлагают займы, расписывая «выгодные» условия, за которыми на самом деле скрываются комиссии, страховки и штрафы. Во сколько на самом деле обходится заемщику кредит?

В газете «Вести» узнали, что скрывается за заманчивыми предложениями банков и во сколько на самом деле обходится заемщику кредит.

Continue reading

Недвижимость украинцев уязвима для мошенников: в новых законах много «дыр»

Смена закона не всегда ведет к улучшению и упрощению существующей процедуры. Наоборот, изменение правил, особенно на первых порах, значительно усложняет жизнь всем участникам, которые должны этих правил придерживаться. Новые правила регистрации недвижимости, которые вступили в силу с начала года, выглядят неплохо на бумаге. На практике все оказалось намного печальнее. Continue reading

«ЧУЖИЕ» КРЕДИТЫ

Банки заняты активным поиском новых возможностей для работы с клиентами. И вслед за Укрпочтой, с которой сотрудничает несколько финансовых учреждений в части выдачи кредитов, банки приступили к активным продажам «чужих» кредитов. В основе таких возможностей лежат агентские соглашения, по которым один банк берет на себя обязательства выступать агентом по продаже кредитных продуктов другого банка. Как правило, речь идет о потребительских беззалоговых кредитах. Continue reading

Чем обернулась для многих украинцев покупка жилья в кредит

Беря в банках кредит на приобретение жилья, заемщики вынуждены возвращать 2-3 его стоимости, пишет golosua.com.

Жилье в кредит. Что стоит знать заемщику

Об этом сообщил адвокат, старший партнер АК «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец во время круглого стола в Киеве.

По его словам, спустя пять лет добросовестных выплат по ипотечным кредитам заемщики остаются должны банкам большую часть рыночной стоимости квартиры. Continue reading

Где выгоднее одалживать деньги украинцам

У каждого в жизни может произойти случай, когда в срочном порядке понадобится немалая сумма наличными.

Формально банки дают кредиты на срок от года, но фактически можно взять его и на несколько месяцев. Президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко советует кредитоваться не в тех «уголочках», которые банки пооткрывали в магазинах, а идти в отделение. В «уголочках» кредиты, как правило, дороже — реальная ставка может достигать 60% годовых и больше (банкам нужно «отбивать» стоимость аренды места в магазине). Кстати, по нашим наблюдениям, самые большие ставки по кредитам сейчас у банков, проводящих громкие рекламные кампании. Так, у одного из лидеров потребительского кредитования эффективная ставка превышает 90% годовых! Конечно, высокие ставки маскируются под гораздо более низкие, «размазываясь» по ежемесячным комиссиям и прочим малозаметным в договоре платежам. Continue reading