Skip to content

КРЕДИТОВАНИЕ

Аферистка Ирина Сергиенко и ее покровители

Процентные ставки кредитов в украинских банках бьют все мыслимые рекорды, уже достигнув 60% годовых. Экономисты ломают головы над причинами неизбежного в таких условиях коллапса системы кредитования. Они пришли к единому мнению.

Банки подняли ставки в заоблачную ввысь, пытаясь скомпенсировать убытки от уже выданных и ставших невозвратными кредитов. Глубинные причины явления легко можно обнаружить в учебниках. Это низкие доходы населения, не позволяющие  рассчитаться с банками, и невысокие темпы экономического роста в стране, но не в одном учебнике не найти ставшей характерной только для Украины особенности ведения кредитно-финансовой деятельности, как раковая опухоль, разъедающей ее изнутри. Continue reading

Рада защитила права банков для возобновления кредитования

Верховная Рада приняла во втором чтении и в целом законопроект по возобновлению кредитования.

За проект закона №6027-д проголосовали 239 народных депутатов.

Национальный банк считает, что принятие законопроекта «О внесении изменений в некоторые законодательные акты относительно возобновления кредитования» позволит уменьшить риски для банков при кредитовании. Continue reading

Кредит по цене аренды: в Украине в 2018-м обещают ипотечную революцию

Украинцы уже в этом году смогут покупать квартиры с месячным платежом размером в арендную плату. Низкие ставки и длительный срок погашения долга предусмотрен в проекте Государственного ипотечного учреждения (ГИУ). В первую очередь программа коснется ветеранов АТО, а после – и остальных украинцев. В ведомстве поясняют: после согласования с правительством новую программу протестируют на льготниках.

OBOZREVATEL разобрался, как и кто может взять квартиру в кредит в Украине. Continue reading

Как искушение за пару минут получить кредит «до зарплаты» может обернуться финансовой кабалой

Распространённое мнение о том, что украинцы опасаются брать взаймы в кредитных союзах, а тем более в ломбардах, — не более чем стереотип. За последние несколько лет сектор небанковского кредитования в Украине существенно вырос. Так, с 2015-го по 2017 год число банков сократилось на 39%, до 99 учреждений, а сеть их филиалов уменьшилась на 32%, до 10,3 тыс. отделений.

При этом, как следует из проведённого в июне исследования проекта USAID «Трансформация финансового сектора», количество небанковских финучреждений за этот же период увеличилось на 8%, до 1,7 тыс. компаний, а их филиальная сеть возросла на 46%, до 15,1 тыс. филиалов.

Объёмы выданных небанковскими учреждениями займов также впечатляют. По данным ассоциации «Объединение финансовых учреждений», в 2016 году небанковские учреждения в целом предоставили кредитов на сумму более 44 млрд грн. Это почти на 19 млрд грн больше, чем в 2014-м. Тогда как банки, у которых капитала намного больше, в прошлом году выдали потребительские кредиты на сумму 77 млрд грн.

Однако, как показало исследование USAID, физлица и малый бизнес относятся к небанковским кредитам с недоверием. Многие из опрошенных считают, что их персональные данные кредитные учреждения могут использовать не по назначению. Также люди боятся высоких штрафов и преследований коллекторов в случае невозвращения кредита. Тем не менее, как уже говорилось, многих украинцев подобные опасения не останавливают.

Continue reading

В поисках беспроцентной рассрочки: Виктория Руденко устроила тест-драйв мобильного банкира

Эта история началась в конце минувшего года. После того как парламент принял закон о потребительском кредитовании, который запрещает рекламу беспроцентных кредитов, я решила использовать последний шанс взять «нулевой кредит». Первая попытка была провальной, вторая попытка оказаласьуспешней. Банк не обманул: рассрочка 8 тыс. грн на пять месяцев действительно не потребовала от меня дополнительных платежей в его пользу. Единственные траты – 99 грн за страховку, которой, к счастью, воспользоваться не пришлось.

Но кредитор меня отпускать не хотел. Он почти вдвое увеличил мне кредитный лимит – до 15 тыс. грн, после чего менеджеры УкрСиббанка начали регулярно предлагать мне кредиты наличными даже до 150 тыс. грн.
Continue reading

Гроза «пирамид» Богдан Хаустов – о мошенниках компьютерной эры

Известный разоблачитель лохотронов, который вывел на чистую воду масштабных мошенников Елену Чекаленко («Альянс-Украина»: https://www.youtube.com/watch?v=oQyZVIBDR_0), Максима Островского (https://www.youtube.com/watch?v=YWLv2KB-osg), и других, в интервью «ОРД» рассказал о новых фишках современных MМMщиков, которые выманивают у украинцев подчас фантастические суммы. 

Их рекламой теперь не только обклеены вагоны метро — прославлять финансовые пирамиды не брезгуют солидные экономические издания. На каждом стихийном рынке за полчаса можно наткнуться на несколько лавочек с лже-кредитованием. Время людской беды для них – время грести деньги лопатой, обманывая максимально цинично и жестко. Обнищавший, отчаявшийся народ готов поверить в любую возможность получить заём, но теряет последнее. А накопившие финансовый жирок в погоне за наживой становятся кормильцами таких жуликов, как Ружа Игнатова (о «секте свидетелей ванкоин» мы уже рассказали здесь: http://ord-ua.com/2017/06/06/finansovuyu-piramidu-onecoin-v-ukraine-tyisyachniku-iz-mmm-pomogaet-prodvigat-konsul-kazahstana/?page=1) или «лидер британского инвестфонда» Дмитрий Нагута, которого суд выпустил на волю под залог в 5 млн гривен (хотя он кинул вкладчиков на десятки миллионов долларов).  

В интервью Богдана Хаустова – все секреты этих и других самых модных и раскрученных аферистов. Куда смотрит полиция? На что люди ведутся? И как не дать себя обмануть?  Continue reading

Криминал, тайные владельцы, «левые» кредиты — почему НБУ приходится закрывать украинские банки

Массовые банкротства в 2014-2016 годах открыли перед НБУ и обществом ряд нарушений, которые допускали учреждения в своей работе. Глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева заявила, что выведенные за период ее работы с рынка 82 банка занимались отмыванием денег или не имели активов.

 «На самом деле, не сожалейте о 82 банках, которые мы вывели с рынка, как бы больно это ни было. Потому что эти банки, к сожалению, не были банками. Из них 20 банков занимались просто отмыванием денег, в остальных банках просто не было совершенно никаких активов, потому что их вкладчики просто эти активы украли», – сказала глава НБУ.

В качестве примера Гонтарева привела VAB Банк и банк «Финансовая инициатива«, которые принадлежали бизнесмену Олегу Бахматюку.

«Только один господин Бахматюк должен банковской системе, Национальному банку на сегодняшний день 37,9 млрд грн, из которых 21 млрд – Фонду гарантирования вкладов, почти 11 млрд он должен самому Национальному банку и 5,3 млрд он должен банковской системе Украины на сегодняшний день, государственным банкам. Так вот, это больше, чем транш, который мы получили, последний, от Международного валютного фонда. 90% денег в этом банке было отдано лично бизнесу господина Бахматюка, которые он не вернул и не возвращает до сих пор, потому что только Фонд гарантирования на сегодняшний день выплатил 15 млрд грн гарантированных вкладов», – сообщила Гонтарева.

Кроме того, глава НБУ сообщила, что бывший собственник банка «Михайловский» Виктор Полищук должен 23 млрд грн банкам и Фонду гарантирования.

Гонтарева также отметила, что Фонд гарантирования на сегодняшний день направил в правоохранительные органы 3246 заявлений на общую сумму 248 млрд грн.  Continue reading

Как украинские банки пытаются обмануть клиентов

Скандалы и судебные споры между банками и вкладчиками становятся все более распространенной практикой в последние годы. Финансисты внедряют «гибкие» договоры, позволяющие им менять размер ставок и продлевать депозиты на продолжительные сроки. Финансисты применяют различные схемы и уловки, обобрать могут как совершенно законно, так и откровенно криминально.

В издании «ДС» разбирались, какие уловки используют финучреждения, чтобы повысить свои заработки в кризис Continue reading

Банкіри влаштували розпродаж «Харківської ТЕЦ-5» за неповернутий кредит

Вже два учасники зробили заявки на аукціон 10 серпня з продажу прав вимоги по кредиту, у якому фігурує майно харківської ТЕЦ-5. Відповіднеоголошення опубліковано у системі торгівлі арештованим майном СЕТАМ.

Предметом торгів є право вимоги за кредитним договором 2-0061/13/11-KL. Стартова ціна визначена 180,47 млн грн. Continue reading

Справа не в грошах. Ризик неповернення кредитів стримує фінансування бізнесу

Номінальна заборгованість компаній перед банками становить 819 млрд. грн чи близько 41% ВВП. Це рекордний показник з-поміж усіх держав Європи.

Попри надлишкову гривневу ліквідність, стабілізацію курсу гривні і навіть ледь помітний, але все ж таки ріст української економіки, банки не поспішають відновлювати повноцінне кредитування бізнесу і населення.

Економіка України поступово починає відновлюватися після дворічного стрімкого падіння. Світовий банк прогнозує ріст економіки в поточному році на 1% і на 2% – в наступному.

Голова Ради Незалежної асоціації банків України Роман Шпек стверджує, що наразі економіка України вже пройшла найбільшу точку падіння. Впродовж 2014-2015 років скорочення реального ВВП склало 16%, Україна втратила контроль над майже 20% економіки, а гривня девальвувала втричі. Як підсумок, – низька платоспроможність населення та масштабна збитковість бізнесу. Continue reading

У Запорожья есть шанс получить дешевые европейские кредиты на модернизацию инфраструктуры

Еще в июле 2015 года Украина подписала с Европейским инвестиционным банком соглашение о реализации программы на 400 млн евро по развитию инфраструктуры городов Украины. На сегодня это возможность для любого города Украины получить дешевые деньги — 3% годовых на длительный период — от 7 до 15 лет. Европейский банк выставляет единственное условие для получения кредита: те проекты, которые он финансирует, должны быть направлены на модернизацию или реконструкцию инфраструктуры городов. Continue reading

Кто ответит за невозвратные кредиты Ощадбанка?

Кто и когда будет возвращать сотни миллионов невозвратных кредитов Ощадбанка? Несмотря на активную работу в судах и победные реляции в СМИ, госбанк не очень-то преуспел во взыскании проблемных кредитов. Все это больше походит на попытку шумной возней прикрыть нежелание взыскивать имущество крупных проблемных должников.

Более того, в последнее время Ощадбанк оказался в центре ряда громких скандалов, связанных с банковским мошенничеством и невозвратными кредитами. Наиболее резонансные – это скандалы вокруг кредитования группы «Lauffer», агрохолдинга «Креатив» и ТРЦ «Гулливер».
Агропромышленная группа «Lauffer» контролируется донецким бизнесменом Александром Лещинским. Долг Ощаду составляет более 2 млрд. грн. Банк с переменным успехом пытается взыскать производственные активы должника. Последний называет действия банка рейдерством.
Агрохолдинг Креатив контролируется Артуром Гранцем и Рысбеком Токтомушевым, которые купили компанию у нардепа Станислава Березкина в августе 2015 года. Задолженность компании перед Ощадбанком составляет более 300 млн. долларов США. Банк ведет активную судебную работу против агрохолдинга Креатив, а также против бывших собственников и руководителей компании — Максима Березкина и Юрия Давыдова. Однако по мнению экспертов, даже при успешной судебной работе, Ощадбанк понесет колоссальные убытки.
Недалеко от центрального офиса Ощадбанка, в центре Киева, находится торгово-развлекательный центр «Гулливер», который контролируется бизнесменом Виктором Полищуком. Кроме Гулливера, Полищук владеет крупнейшей торговой сетью бытовой техники «Эльдорадо», а до последнего времени владел и банком «Михайловский», который недавно был признан неплатежеспособным. Оказывается, Виктор Полищук развивал свой бизнес, в том числе и банк «Михайловский», на заемные деньги Ощадбанка. Источники в Ощадбанке утверждают, что кредит является проблемным и по сути невозвратным. Банку ничего не остается, кроме как реструктуризировать кредит группе Полищука, скрывая наличие проблемы и просто отодвигая во времени «судный день». Как сообщают СМИ, в марте 2016 Ощадбанк реструктуризировал на льготных условиях кредиты на сумму около 20 млрд грн для группы компаний Виктора Полищука.

Continue reading

Активизация банковского кредитования

Ситуация в банковской сфере в Украине постепенно нормализуется. По итогам пер­вого квартала работающие украинские бан­ки получили убыток 8 млрд. грн., что в два раза меньше, чем в аналогичном периоде 2015 г. Глав­ная причина уменьшения убыточности деятельности украинских финучреждений — сокращение затрат банков на формирование резервов. По данным НБУ, по итогам первого квартала от­числения в резервы снизились до 11,3 млрд. грн. В первом квартале 2015 г. этот показатель составил 114,3 млрд. грн. В частности, способствовало умень­шению отчислений в резервы улучшение экономичес­кой ситуации в стране.

Самым верным признаком постепенного выхода банковской системы из кризиса является постепенное увеличение объемов кредитования банками как реального сектора экономики, так и физических лиц.

При этом наиболее привлекательным в усло­виях улучшения экономической ситуации в стране становится потребительское кредитование населения. Здесь действует принцип «инерцион­ности». Так, когда после длительного периода эконо­мического благополучия наступает кризис, а населе­ние по-прежнему продолжает залезать в кредиты, то резко увеличивается доля проблемной задолжен­ности у финучреждений. И по другому быть не может. Ведь доходы у людей падают, но они в пополнение к уже имеющимся у них кредитам берут новые — за­частую чтобы расплатиться за старые, либо приобрес­ти товары и услуги из-за того, что весь заработок идет на погашение прошлых кредитов. В итоге банки, которые делают ставку на потребительское кре­дитование в кризисный период, как правило, сталкиваются с проблемами вплоть до полного краха. Типичный пример — «Дельта-банк«, который вовремя не переориентировался и продолжал зани­маться потребительским кредитованием, даже когда в экономике наметились угрожающие тенденции.

Continue reading

Из-за политики НБУ вкладчики украинских банков потеряли больше $7 миллиардов

Об этом в колонке для Forbes пишет народный депутат Украины, сопредседатель группы «Партия «Відродження» Виталий Хомутынник. По его словам, политика «очищения», объявленная главой НБУ как реформа, превратилась просто в «зачистку» банков. В результате из банковской системы за последние два года были выведены 35% банков.

«Для вкладчиков такая политика НБУ уже обернулась финансовыми потерями в более чем 130 миллиардов гривен. С учетом среднего курса доллара за последние два года в размере 18 гривен, потери физических и юридических лиц на счетах ликвидированных банков, составляют почти $7,2 млрд», — пишет Виталий Хомутынник. Continue reading

Гонтарева способствовала выведению из «Дельта Банка» более полумиллиарда долларов — Тарута

Глава НБУ Валерия Гонтарева не только знала о преступных действиях руководства «Дельта Банка«, которые перевели в валюту и вывели за рубеж рефинансирование НБУ на сумму более полумиллиарда долларов, но и лично способствовала этим преступлениям.

Об этом сообщает народный депутат Сергей Тарута в своем депутатском обращении, адресованном в Национальное антикоррупционное бюро Украины (НАБУ), сообщают «Українські Новини».

Как отмечает нардеп, 22 марта 2016 года Генеральная прокуратура Украины предъявила обвинения Сергею Курченко – руководителю преступной группы, которая на протяжении 2013-2014 годов незаконно завладела средствами НБУ, «Укргазбанка«, «Аграрного фонда«, а также деньгами вкладчиков «Брокбизнесбанка» и «Реал Банка» на общую сумму 5,6 миллиарда гривень. Вместе с тем, аналогичные преступные схемы были реализованы руководством НБУ, владельцами и менеджерами «Дельта Банка«, а также руководителями Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) уже при новой власти. Continue reading