Skip to content

Monthly Archives: Март 2016

Депутаты подготовили новый закон о потребительском кредитовании

Комитет по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Верховной Рады завершил подготовку законопроекта № 2455 о потребительском кредитовании ко второму чтению. Документ призван защитить права розничных заемщиков и снизить до нуля возможности кредиторов вводить клиентов в заблуждение. Новый закон обяжет банки сообщать потенциальным заемщикам размер реальной процентной ставки, указывать в договоре график погашения задолженности с четкими суммами и сроками оплаты, штрафами за просрочку. В рекламе нельзя будет сообщать, что кредит можно получить под 0% или без официального подтверждения финансового состояния.

При доработке законопроекта депутаты решили облегчить жизнь кредиторам. Действие закона не будет распространяться на кредиты сроком до одного месяца. При предоставлении коротких займов не нужно будет раскрывать их реальную процентную ставку и информировать заемщика о негативных аспектах займов, можно будет распространять неправдивую рекламу таких кредитов. Continue reading

В Черкассах начался суд по делу о финансовой пирамиде, из-за которой лишились денег полторы тысячи вкладчиков

Благодаря виртуозному умению мошенников прятать концы в воду и нежеланию судей эти самые концы из воды извлекать дело черкасского кредитного союза «Джерело» поросло мхом. Десять лет потерпевшие (а их полторы тысячи человек!) не могут вернуть свои вклады, десять лет ходят по судам, пишут коллективные жалобы, просят о помощи прессу. Но с каждым годом жертв этой аферы становится все меньше. Одни, отчаявшись добиться справедливости, махнули рукой и перестали приходить на заседания. А несколько пенсионеров умерли, так и не дождавшись процентов с денег, в свое время отложенных на похороны, а потом положенных на депозит в «Джерело». Мошенники не гнушались обманывать ни стариков, ни одиноких мам с детьми, ни инвалидов, для которых этот депозит был единственной надеждой хоть как-то поправить финансовое положение. Больнее всего для пострадавших даже не то, что им до сих пор не вернули деньги, а то, что четверо аферистов, обобравшие их до нитки, разгуливают на свободе. Continue reading

В Украине ужесточат требования к ломбардам и к остальным финучреждениям

По итогам 2015 г. общие активы небанковских финучреждений составили 150 млрд. грн., сообщил председатель Нацфинуслуг Игорь Пашко. Его организация регулирует деятельность 2239 организаций.

«Активы кредитных организаций и союзов составили 26 млрд грн. и 2 млрд. грн., соответственно. Заметно больше активы страховых компаний — 60 млрд. грн., финансовых компаний — 50 млрд. грн. Меньше они у лизинговых компаний (6,2 млрд. грн.), ломбардов (2,3 млрд. грн.) и негосударственных пенсионных фондов (2 млрд. грн.). Пока это приблизительные оценки, более точные цифры будут позже», — отметил он.  Continue reading

Как работают украинские выбивалы долгов в «ЛНР» и «ДНР»

Украинские банки всё чаще обращаются к коллекторским компаниям, с целью выбить долги из граждан, проживающих на временно оккупированных территориях Луганской и Донецкой областей. Как вести себя людям, не успевшим погасить кредит до начала войны? Чем руководствуются в своих действиях банки? Как украинские коллекторы сотрудничают с коммерческими структурами «республик»?  Continue reading

Українські власники приватних банків України-2016

«БізнесЦензор» підготував перелік власників українських банків. В матеріалі Івана Пальчевського використовувалися дані НБУ, банків, держреєстру юросіб, ЗМІ та інсайдерська інформація. До переліку не включено державні банки та фінустанови, які належать іноземним банківським групам.

Група I – банки, активи яких перевищують 0,5% активів всієї системи

Назва (рік його реєстрації Національним банком) Власник Примітки
Приватбанк (1992) Ігор Коломойський, Геннадій Боголюбов Співвласниками ПриватБанку є українські бізнесмени та олігархи, засновники групи «Приват»
ПУМБ (1991) Рінат Ахметов Власник Першого українського міжнародного банку (ПУМБ) – найбагатша людина України. В 2005 році компанія Ахметова «СКМ Фінанс» консолідувала 99% акцій банку в групі СКМ. В 2011 році ПУМБ об’єднався з Донгорбанком. В 2013 ПУМБ придбав 100% банку «Ренесанс Капітал»
Банк «Південний» (Одеса, 1993) Юрій Родін, Марк Беккер Родін і Беккер – одеські бізнесмени. В банківську групу «Південний» входять також латвійський банк Regionala investiciju banka і страхова компанія «Теком»
Банк «Хрещатик» (1993), раніше Банк «Згода» (1993-1998) Андрій Іванов, КМДА, Микола Солдатенко Найбільшим акціонером банку є бізнесмен Андрій Іванов (37,4%), який разом з Василем Хмельницьким (має мінорітарний пакет) є засновниками групи Kyiv Investment Group. Іванов і Хмельницький, як і інший акціонер банку Солдатенко, в минулому були співвласниками «Запорожсталі». КМДА володіє 24,9% акцій в банку, Солдатенко – 24,2. Одибва – опосередковано
Мегабанк (Харків, 1991), раніше Банк «Добродій» (до 1995) Віктор Суботін Банк належить гендиректору харківського заводу «Турбоатом». По 15% акцій належить уряду Німеччини через банк KfW і ЄБРР
Банк «Кредит Дніпро»(1993) Віктор Пінчук Пінчук – засновник інвестиційно-консалтингової компанії EastOne та Фонду Віктора Пінчука, зять другого президента України Леоніда Кучми
Фідобанк (1991), раніше Банк «Ажіо» (1991-2004), СЕБ Банк (2004-2012) Олександр Адаріч Адаріч до 2008 року був головою правління Укрсиббанку. В 2012 році група компаній, власником яких він є, придбала СЕБ Банк, після чого банк змінив назву на Фідобанк. В 2013 році цією ж групою була закрита угода з купівлі Ерсте Банку, який був приєднаний до Фідобанку в 2014. Зараз почались переговори щодо об’єднання Фідобанку та Євробанку (Адаріч володіє 50% акцій)
Платинум Банк (2005), раніше Міжнародний іпотечний банк (2005-2009) Григорій Гуртовий Колишній гендиректор «Аеросвіту» Гуртовий володіє банком через фонд прямих інвестицій European Infrastructure Investment Company (EIIC, Люксембург).За інформацією «Коммерсант-Украина» в 2013 році банк купили одеські бізнесмени Грановський і Кауфман. Гуртовий це заперечує
Банк «Восток»(Дніпропетровськ, 2002), раніше Агробанк (2002-2007), Хоум Кредит Банк (2007-2011) Володимир Костельман, Володимир Мороховський Костельман та Мороховський – співвласники компанії Fozzy Group, що управляє мережею маркетів «Сільпо», «Фора», Le Silpo, Fozzy C&C
Діамантбанк (1993) Ігор Керезь, Давид Жванія Жванія – український бізнесмен, колишній народний депутат. Керезь був помічником Жванії, коли той був народним депутатом

Continue reading

7 фактов о досрочном погашении кредита, о которых умалчивают банки

Думаете, что вы молодец, если выплатите долг раньше срока? Не спешите бежать в отделение банка и радовать сотрудников — за свою инициативность рискуете получить штраф или отказ, если договор запрещает гасить кредит досрочно. Впрочем, в последний год из-за ухудшения финансовой дисциплины банки относятся к досрочному погашению более лояльно, но это не повод терять бдительность.

 Для непосвященных рынок кредитования представляется настолько запутанной системой, что в ней не хочется разбираться. Хорошо бы прийти в банк, дать запрос на кредит и услышать конкретную сумму, в которую он вам обойдется. Чтобы не было дополнительных условий, комиссий, страховок, а также услуг, которые навязывают, «забыв» упомянуть, что они необязательны. На сайте ВРУ в декабре появился проект закона о потребительском кредите, в котором сделана попытка принудить финансовые учреждения раскрывать в договоре полную реальную стоимость займа.

В то же время в законах нет  требования к банкам предварительно предупреждать клиентов об условиях досрочного погашения кредитов. Банкиры не стремятся их разъяснить, а заемщики не знают, что эта опция может обернуться для них штрафами, комиссиями, ограничениями, а может совсем отсутствовать. Внимательно прочитайте кредитный договор, и вы найдете подробности. А если эта информация написана непонятно (чаще всего так и есть), попросите работника банка объяснить. Вы узнаете много интересного.

Continue reading

Должник становится потребителем

Недавно в руки попал кредитный договор, в котором была третейская оговорка. Зная о соответствующих изменениях в законодательство в 2011-м и односторонность принятия решений третейскими судами, поинтересовался, не изменилась ли позиция высших судебных инстанций по этому вопросу.

Напомним, что в 2011 году ст.6 закона «О третейских судах» дополнено п.14, которым из ведения третейских судов забрали рассмотрение дел по спорам о защите прав потребителей, в частности потребителей услуг банка (кредитного союза). С тех пор банки начали убирать из договоров положения о рассмотрении спора по кредитному договору в третейском суде. Continue reading

Взаємне кредитування клієнтів Приватбанку. Революція чи авантюра?

Приватбанк запустил новую на банковском рынке услугу – Сервис выгодных вложений.

Вкладчикам предложили напрямую кредитовать заемщиков — физлиц или бизнес, получая при этом доход в среднем на 5% больше, чем по обычному депозиту.

По версии банка – это аналог P2P и P2B кредитования, распространенного в мире. Правда, в мировой практике вкладчик передает средства непосредственно заемщику, которого выбирает сам, а в украинской версии P2P кредитования выступает посредником и контролирует возврат средств непосредственно Приватбанк. Continue reading

Банкам предложили покончить с собой

Банки, собственники которых не докапитализируют их, смогут продолжить работу как финансовые компании. Для этого им придется избавиться от депозитов и банковской лицензии – НБУ в экстренном порядке готовит соответствующий план.

Смерть как выход

Нацбанк предложил банкам процедуру упрощенной самоликвидации. Ею смогут воспользоваться те кредитные учреждения, собственники которых не найдут денег для докапитализации, не смогут привлечь инвесторов или даже объединиться с другими банками. Такие учреждения смогут «вернуть» Нацбанку банковскую лицензию, сохранив ограниченный бизнес как небанковское финансовое учреждение.

«Эти банки смогут продолжить свою работу в какой-то другой форме: кредитного союза или финансовой компании. Они должны будут получить соответствующую лицензию Нацкомфинуслуг и после этого сдать банковскую лицензию», – рассказал начальник отдела департамента регистрационных вопросов и лицензирования НБУ Александр Бевз. Затем учреждения выйдут из-под надзора НБУ и перейдут под «око» Нацкомфинуслуг. Впрочем, с учетом плана по созданию мегарегулятора на финансовом рынке, не исключено, что они вернутся под надзор НБУ.

Такая процедура будет действовать исключительно для тех банков, которые захотят сохранить бизнес. Те, кто захочет покинуть рынок, объявят ликвидацию. «Есть процедура обычной ликвидации банка – отзыв банковской лицензии и ликвидация юрлица. Это очень долго и заканчивается смертью. Такой процесс занимает два-три года», – отмечает Александр Бевз. Continue reading

«DV- банк», семья Горбачевских и украденный миллион

В Украине более тысячи банкиров – уголовников. Или «грязных» банкиров, или назовите их как-нибудь еще. «Национальный банк намерен проводить мониторинг финансового положения собственников банков.

Об этом в эфире hromadske.tv сообщил заместитель директора департамента регистрационных вопросов и лицензирования Нацбанка Александр Бевз, передают ”Украинские новости”.
“Мы будем мониторить финансовое положение. У нас уже работает, фактически непрерывно миссия МВФ и один из советов, который нам был дан для предотвращения кризисов — это постоянный мониторинг финансового положения не только самого банка, но и его владельца”, — сказал он.
По словам Бевза, для НБУ важно иметь понимание того, какие финансовые потоки происходят в бизнесе каждого владельца банка.
В настоящее время, регулятор разрабатывает план мониторинга и контроля финансового положения владельцев финучреждений.
Бевз добавил, что у более 1 тысячи владельцев банков и банкиров деловая репутация запятнана. Continue reading

Почему правоохранители не занимаются автомошенниками из “Ваш Авто”, “ВАШ КОМФОРТНИЙ ВИБІР” и другими?

Лизинг для покупки автомобиля — модная сейчас в Украине тема. И — мошенническая схема. В результате заманчивых предложений люди или не получают автомобиль и теряют деньги или платят за него значительно больше, чем он стоит в автосалоне. Мошенники абсолютно не прячутся, их офисы и реклама — везде и всюду. Почему же правоохранители в упор не замечают мошенников? Обычный ответ — дураков нужно учить, никто их не заставлял отдавать деньги жуликами и так далее. Хотя, ответ на самом деле проще. Мошенники, как всегда платят “крыше” в правоохранительных органах. Но нынче это небезопасно. Так как кто-то из колег или смежников вполне может захотеть улучшить свои показатели громким делом о мошенниках. А “крыша в погонах” в таком деле будет вишенкой на торте.

Вот что пишут наши читатели по поводу автомошенников. Continue reading

О мошенничестве при получении кредитов

«Хочу рассказать о мошенничествах при получении кредитов, — говорит начальник департамента риск-менеджмента банка Михайловский Евгений Матрос, — сейчас большинство заемщиков, которые не платят по кредитам, получили их не совсем честным путем». Для этого, по его словам, банку представляются неправдивые данные и сведения о своих сообщниках, которые эти сведения подтверждают. Немало и случаев так называемого организованного мошенничества, когда  организованные группы находят людей, остро нуждающихся в деньгах, и предлагают им помочь в получении кредита с условием, что оставят себе какую-то его часть. Человеку дают легенду и контактных лиц для ее проверки банком.

Нередко это срабатывает, и бывают случаи, когда клиент рассчитывает получить в банке 20 тысяч гривен, говорит Матрос, а мошенники дают ему только три тысячи. Но отвечать потом приходится за весь кредит, а также за проценты по нему… Говоря о дальнейшей судьбе таких людей, Матрос утверждает, что банк добивается обязательной передачи их дел в суд, но признает, что чаще всего этим людям все же удается отделаться штрафом. Continue reading

Мошенники умудряются выведать у владельцев пластиковых карт все секретные данные

Убытки украинских банков от мошеннических операций с платежными картами в 2015 году, несмотря на сокращение количества банков и уход с рынка Крыма, выросли в два раза по сравнению с 2014 годом, сообщил начальник отдела департамента платежных систем Национального банка Украины (НБУ) Владимир Харченко.

«Общая сумма оборотов банков в прошлом году составляла 1,232 триллиона гривень, и от этой суммы убытки составили 0,0147%. Это незначительная сумма, но она в два раза больше по сравнению с 2014 годом… В 2014 году был убыток 0,007%», — сказал Харченко журналистам. А количество мошеннических операций, по которым банки понесли убытки, по его словам, возросло в прошлом году на 24%. Continue reading

Процедура банкрутства у сучасних реаліях України: довго, дорого, неефективно

Відповідно до даних, зібраних за методологією рейтингу Doing Business, серед усіх компонентів рейтингу в Україні найгірший стан справ з врегулюванням процедури неплатоспроможності.

Так, середня тривалість процедури банкрутства підприємства, описаного методологією рейтингу, складає 2,9 років (для порівняння, у розвинених країнах- членах ОЕСР – 1,7 роки), а її вартість – 42% від вартості майна боржника (9% для країн-членів ОЕСР). Проте найбільшим шоком є показник коштів, які вітчизняна процедура банкрутства забезпечує повернення кредиторові – 8,3%. За цим показником Україна ділить з Камбоджею 161-162 місце серед 165 країн, у яких існує судова процедура банкрутства. Гірше, ніж у нас, складається ситуація для кредиторів лише у Центральноафриканській Республіці, Сполучених Штатах Мікронезії, Венесуелі та Бурунді. Трохи кращим, ніж у нас, є результат Сурінаму, Ліберії, Домініканської Республіки, Томе і Прінсіпі та Сьєра Леоне.

При цьому не варто думати, що українське законодавство є вкрай недосконалим та примітивним. Навпаки, у профільному Законі України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» (далі – Закон про банкрутство) формально присутні майже усі інститути, притаманні розвиненим країнам з ефективною системою банкрутства. Однак, недосконале формулювання певних пооложень закону та, особливо, його імплементація, зводить нанівець будь-які інноваційні потуги законодавців. Continue reading