Skip to content

Украинцы снова отказываются от кредитов

Отсутствие денег у населения и драконовские условия выдачи займов еще долго будут сдерживать кредитование физлиц. По данным Нацбанка, в марте объем выданных физлицам кредитов снизился на 1%, или 2,034 млрд. грн. Всего за январь-март кредитный портфель физлиц подтаял на 1,3%, или почти на 2,7 млрд. «По нашим оценкам, около половины вновь выданных кредитов приходится на кредиты наличными, кредитные карты и целевые кредиты, около 10%- на ипотеку, остальное на автокредиты», — рассказал «k:» Цветан Петринин, заместитель председателя правления, директор по розничному бизнесу VAB Банка.

Одна из причин заключается в появлении альтернативных источников выдачи ссуд: эстафету банков приняли финансовые и лизинговые компании. «Со второй половины 2010 года рынок лизинга начал расти. Ежеквартально его объем увеличивался практически в два раза», — рассказывает Людмила Золотарева, генеральный директор VAB Лизинг. По некоторым оценкам, с помощью финансовых и лизинговых структур в прошлом году было продано в четыре-пять раз больше автомобилей, чем в кредит (то есть около 30% всех продаж). Автопроизводители и продавцы авто, не имевшие ранее финансовых подразделений, поспешили ими обзавестись, чтобы кредитовать покупателей за свой счет. Так, компания «Порше Украина» стала развивать сразу лизинговое и кредитное направления («Порше Мобилити» и «Порше лизинг Украина»). Кредитование покупки автомобилей с помощью программы Citroеn Financial Services предложило представительство «Ситроен Украина». Некоторые автопроизводители даже стали давать беспроцентные кредиты на один-три года (в первую очередь в зависимости от первичного платежа). Залогом успеха финансовых компаний стало их тесное сотрудничество с автопроизводителями.

Банковские ставки по автозаймам хоть и упали с 28-30% годовых в гривне в начале прошлого года до 19-20% в начале 2011-го, однако банкиры не смогут повторить рекорд финансовых и лизинговых компаний: по самым оптимистичным прогнозам доля кредитных авто в 2011 году достигнет 20% в общих объемах автопродаж.

Ипотечные кредиты и вовсе будут оставаться в загоне. «Низкая привлекательность рынка недвижимости, пока еще дорогая и короткая (по срочности) ресурсная база банков не позволяют финансировать даже качественных клиентов с хорошей кредитной историей на приемлемых ценовых условиях, в особенности на длительные сроки. Второй квартал не принесет существенных изменений. Зато во втором полугодии на ипотечный рынок выйдут все крупнейшие банки», — уверяет начальник управления кредитной администрации УкрСиббанк BNP Paribas Group Алексей Тихонов.

Но главная причина сокращения объемов кредитования населения — нежелание самих граждан влезать в кредит. Во-первых, из-за кабальных условий кредитных договоров. К примеру, финансисты оставляют за собой право изменять процентную ставку по кредиту и размер комиссий (причем без каких-либо ограничений) в случае наступления любых событий, имеющих влияние на стоимость кредитных ресурсов. Многие кредиторы также настаивают на возможности требовать досрочного погашения кредита в случае малейшего нарушения заемщиком платежной дисциплины (например, задержки платежа на 30 дней и более). Кроме того, финансисты хотят иметь свободу действий в отношении введения новых платежей и комиссий. При этом их размер в договорах, как правило, не уточняется.

Во-вторых, наслышанные о работе коллекторских компаний потенциальные заемщики опасаются пополнить ряды их клиентов. «Объем просроченной кредитной задолженности по банковской системе сегодня составляет около 80 млрд. грн. На рынке есть около пяти крупных коллекторских компаний, активно работающих с «плохими» кредитами. Портфели задолженностей, выкупаемых коллекторами, продолжают расти. Но пока в работе находится не более 10% всей проблемной задолженности банков», — констатирует Светлана Спицына, начальник отдела кредитных продуктов OTP Bank. Причем в последнее время к профессиональным сборщикам долгов перекочевывают автомобильные и даже ипотечные кредиты. Основным же фактором, лишающим банкиров новых заемщиков, остаются снижающиеся реальные доходы населения при растущей задолженности по зарплатам и безработице.

Поэтому единственное, на что могут рассчитывать банкиры, так это на наращивание мелкокалиберного кредитования — кеш-кредитов и магазинных займов (около 10%), а также автокредитования (до 10-15%). Однако едва ли этого будет достаточно даже для того, чтоб удержать кредитный портфель на нынешнем уровне.

 

Татьяна ПИСЬМЕННАЯ (Комментарии, № 15, 15-21 апреля 2011)

Добавить комментарий